个人收款码下个月将迎来调整

个人收款码下个月将迎来调整

个人收款码下个月将迎来调整，个人收款码市场的确将迎来调整。自2022年3月1日起，微信、支付宝的个人收款码不得用于经营性收款。个人收款码下个月将迎来调整。

使用个人二维码收款要补税？近日，有消息称，自2022年3月1日起，微信、支付宝的个人收款码不得用于经营性收款。不仅如此，近4年的数据将被追查，一旦数额较大需按4.5%补税，还要缴纳滞纳金和罚款。对此，微信和支付宝均回应称，这一说法为谣言。

不过，个人收款码市场的确将迎来调整。根据央行去年10月发布的《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（下称《通知》），个人收款码将不能用于经营，《通知》将于今年3月1日起正式施行。

在业内人士看来，《通知》将推动线下个体工商户从个人收款码向商户收款码迁移，而在这一过程中，支付宝和微信或面临着被分流部分“直连”商户的情况，部分商户或转向线下专业收单服务机构。第一财经记者注意到，目前，多家银行和支付机构在积极推广自身的聚合收款码，以期抢占市场。

但也有观点称，预计不会出现大量转码及市场整体收费空间提升的现象，其中的关键在于如何衡量“具有明显经营活动特征”，目前市场正静待相关标准的出台。

个人收款码并非完全受限

《通知》规定，对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

“至于影响多大，主要还是看如何判别具有明显经营活动这一特征。”一位支付行业资深从业者对记者称，目前还未有相关细则出台，可能是按照日交易笔数和金额来确定，但个人收款码使用并不会完全受限。

据了解，收款码主要分为个人和经营用收款码，《通知》是要求商户提供微信、支付宝经营性二维码，以后不能用个人二维码收经营性收款，但用于非经营的个人收款码仍可正常使用。

腾讯客服在回答记者关于3月1日起个人收款码是否可以继续使用时也表示，根据财付通公司与监管部门的沟通和对新规的理解，3月1日之后，个人收款二维码仍可继续使用，其中部分具备明显经营行为的用户需按照规定升级为经营收款码，明显经营行为的标准监管部门将会在近期公布，且平台会在用户升级前保留一段时间作为过渡期。如符合升级标准，微信收款助手将下发消息通知，未收到通知的用户个人收款码不会受到影响。

支付宝客服也对记者称，“我们一直在积极深入研究监管的相关要求。根据我们与监管部门的沟通和对新规的理解，3月1日之后，支付宝个人收款码仍可继续正常使用，其中具有明显经营行为的个人收款码用户，需按照规定进行升级。”

支付宝客服还表示，待监管部门公布“有明显经营行为”的认定标准后，将会对需要升级的个人收款码用户，在“商家服务”首页等醒目位置进行提醒和引导，并会预留一段时间作为过渡期。未收到通知的用户，可继续正常使用个人收款码，不会受到影响。

央行此前曾表示，中国支付清算协会正在研究制定相关标准。记者了解到，相关标准或将于近期发布。

业内的共识在于，禁止个人收款码用于经营性收款，可有效规避潜在风险。国泰君安非银团队分析称，当前普遍存在个体工商户通过个人收款码进行经营性收款，造成交易性质混淆，交易信息失真，风控环节难以把控。禁止个人收款码用于经营性收款，可有效识别个人收款和经营性收款，进而进行针对性的风控管理，规避潜在风险。

具体到执行层面，中金公司表示，未来收单机构或基于大数据分析的技术手段来判断用户是否具有明显经营特征，限制个人收款码的有效期限、收款次数、交易金额等。这样既能保障个人收款条码在一定范围内仍被用于老百姓日常生活中的个人小额收款，也有助于控制个人收款条码的风险隐患（如导致交易信息失真、影响对洗钱/赌博/诈骗等非法活动监控效果）。

线下收单“烽烟四起”

“放心收款，请用农行聚合码！”2月18日，“农行商户服务”公众号发布了这样一篇文章，称农行聚合码是符合最新政策要求的商户收款码，整合了微信、支付宝、银联云闪付、农行掌银等全渠道收款方式，资金无需提现，直接进入绑定的农行账户。

无独有偶，工商银行场中分行在2月14日发表了类似文章，标题为“3月1日起，个人码不得用于经营收款。请用工行聚合收款码！”，并称只需身份证、银行卡店铺照片即可在线办理，分分钟搞定。

另外，中国银行、建行银行也有相似的推广。中国银行称，中行收款码支持大中小微商家免费开店、免费店铺推广；支持中银来聚财、微信、支付宝、银联四种收款方式等；建设银行称，建行商户收款二维码整合了微信、支付宝、银联云闪付、龙支付等多种收款方式，商户收款后资金可以直接进入客户绑定的建行卡或对公账户，无需提现。

除了银行外，不少聚合支付机构也在推广旗下的收款码，收单市场一时烽烟渐浓。此前就有分析称，新规对支付宝和微信支付当期财务影响有限，但或分流其部分“直连”商户。

毕竟按照要求，支付宝和微信支付需参照其他收单机构对线下商户执行的入网程序、对有明显经营活动特征的个人收款码用户进行信息核实等动作（即将个人码升级到商业码），其中对有固定经营场所的商户应通过现场面对面方式核实、对于无固定经营场所的商户原则上应通过人工或智能客服同步视频等方式核实，如此或新增作业成本。

中金公司分析称，考虑到商户的税收筹划考虑、引导入网认证流程中存在一定的失败率等原因，预计使用个人收款条码的经营商户较难全部转化为支付宝/微信支付的直连收单商户，其中部分商户或转向线下专业收单服务机构；另外，考虑到当前支付宝和微信支付对个人条码收款基本实施免费政策，部分收单商户数被分流对其财务影响有限，但流入其支付体系的资金相应会有部分减少。

前述行业资深从业者也对记者表示，新规或给专业收单机构带来了机会，考虑到个人收款码转码需要收单机构深入线下，点对点获取客户，这将有利于深耕线下收单业务的公司。

不过，博通分析资深分析师王蓬博直言，“不可能出现大量个人用户需要转码以及市场整体收费空间提升的现象。”央行新规是为了完善收款码监管，避免出现洗钱等犯罪情况。叠加对中小微商家减费让利、降低政策对市场的影响等因素，在如何衡量“具有明显经营活动特征”这一方面，预计大部分个人商户不会受到影响。因此也不存在所谓的对聚合支付服务商的利好消息，再加上聚合支付市场本身服务就同质化严重，竞争十分激烈，因而影响或有限。

个人收款码市场的确将迎来调整。自2022年3月1日起， ……此处隐藏822个字……center;">

此外，线下小微商户申请微信支付收款码时，符合条件的微信支付服务商可为小微商户发起接入申请，其交易费率在0.38%~0.6%范围内。需要说明的是，并非申请微信支付或者支付宝的商家账号就可以实现在线收款，不同的支付方式，对应不同的支付通道，都是需要在对应的平台上单独申请开通。

2022年春节假期支付业务监测数据显示，我国支付业务量持续增长，助力消费市场稳中向好发展。综合主要商业银行、支付机构和清算机构数据测算，2022年春节期间(1月31日至2月6日)全国非现金支付业务量为208.4亿笔、金额14.9万亿元，较去年同期分别增长10.0%和16.2%。

近日，“微信支付、支付宝个人收款码将禁用经营性服务”的消息，引发社会关注。

去年10月，央行发布了关于加强支付受理终端及相关业务管理通知，明确了2022年3月1日开始银行卡收单和条码支付终端的管理要求，其中包括“个人收款条码不得用于经营性收款”。

极目新闻记者采访发现，距离新规落地只有一周时间，仍有部分商户仍在使用个人收款码，而银行机构趁势加大自家聚合码的宣传力度。

收款码新规3月起实施

“听说下月起不能用微信、支付宝收款了？”最近，不少做生意的小老板们都在互相打听同一个消息。

记者了解到，3月1日起扫码支付将迎来新格局，使用“码牌”或者打印封装的个人二维码的商户，需要向收款服务机构申请转为商用收款码。

这一变化源自去年10月央行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。《通知》要求，“应当制定收款条码分类管理制度，有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途。”“对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。”“对于个人收款条码、使用个人账户作为收单结算账户的特约商户和边境地区支付受理终端，应当进行专项监测。”

记者了解到，收款码分为个人和商户两种。央行有关部门同时澄清，“微信、支付宝收款码不能用于经营收款”说法系误读，使用个人二维码的商户需要向收款服务机构申请转为商用收款码，如果商户本身用的就是商用收款码则不受影响。

对于消费者来说，仍然可以使用手机扫码等方式付款，支付过程并未发生变化。央行有关人士打比方称：如果消费者在早点摊购买煎饼果子习惯用手机支付，仍然可以用扫码等方式付款，没有任何变化。

目的是斩断犯罪资金链

自移动支付发展以来，扫码成了消费者习惯的一种支付方式，也提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。不过，支付受理终端及相关业务管理也面临一些新问题、新挑战。

“部分市场主体变造交易的手段不断翻新，通过擅自更改终端交易路由、商户编码、商户名称、交易地址等方式隐藏违规交易，导致交易信息难以还原真实消费场景，不仅侵犯消费者合法权益、引发投诉纠纷，还为不法分子借道转移违法犯罪资金带来可乘之机。”央行在解读《通知》时表示，“还有一些不法分子利用收款条码转移赌资，为跨境赌博活动提供支付通道。”

与此同时，个人收款条码也存在一些风险隐患。例如，部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易，既混淆了交易性质，导致交易信息失真，影响风险监测效果，也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。

3月1日落地实施的新规正是为了提升支付受理终端及相关业务风险管理水平，斩断跨境赌博等犯罪“资金链”，保障社会公众利益。而个人经营者和小微商户完成商户入网程序之后，收单机构应当按照商户服务标准提供支付服务，有助于更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全和服务体验。

部分小商户仍在观望

新规3月1日落地，商户们都准备好了么？记者近日采访了一些商户、街边小贩和出租车司机发现，仍有不少商户仍保持观望的态度。

在洪山区南湖中央广场，一家服饰商品店依然还在使用个人收款码，而旁边的玩具店已经挂出了由银行提供的支持微信、支付宝、掌上银行扫码支付的聚合码。在武昌建安街的一家煎饼果子店，挂出的也还是店主个人的收款码。老板表示“已经知道要更换成商户收款码的消息，但还是想等等看”。

武汉拥有大量出租车，的士司机的收款码是否需要升级？记者19日乘坐多辆出租车了解到，的士司机使用的收款码并未统一，有的已经在使用商户码，而也有的依然是个人码。一名的哥表示，目前尚未听说出租车公司统一更换收款码的消息。不过记者了解到，贵阳市已经传出消息，主管部门建议出租车驾驶员根据国家相关规定，使用其他线上收款方式。

对于哪些用户属于“具有明显经营特征”？记者通过微信客服了解到，3月1日之后，部分具备明显经营行为的用户需按照规定升级为经营收款码，明显经营行为的标准监管部门将会在近期公布，且平台会在用户升级前保留一段时间作为过渡期。如符合升级标准，微信收款助手将下发消息通知，未收到通知的用户个人收款码不会受到影响。

而针对网上“申请商户收款码需要营业执照”的消息，记者体验发现个体工商户在注册时需要营业执照，而小微商户则只需要提供身份证和相关证明材料即可。

多家银行推广聚合码

商家支付领域迎来变局，多方推出应对之策。近日，银联旗下的云闪付表示，应近期监管要求，平台将对个人收款码产品进行规范调整，目前已经暂停新增申请个人静态收款码。而多家银行针对商户推出了聚合收款码，支持一码多用，消费者使用微信、支付宝、掌上银行等方式扫码付款，收款资金可直接清算到银行账户，且收银台上无需再放置多个二维码。

记者梳理发现，目前工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、湖北银行、汉口银行等针对“3月1日起微信、支付宝个人收款码不能用于经营收款”的情况，推出了专属商家收款码。以工商银行为例，“工商银行e支付收款码”支持工银e支付、银联云闪付、微信支付、支付宝等多种扫码支付方式，支持信用卡绑卡交易，可实现“一码”扫尽所有支付工具。工行还在宣传中表示，该产品的申请可免营业执照，对于没营业执照的小微商户，支持以个人身份证、工行借记卡等信息入网申请。

2月18日，农行在其“农行商户服务”微信公众号中表示，农行聚合码符合最新政策要求，并整合微信、支付宝、银联云闪付、农行掌银等全渠道收款方式，资金无需提现，直接进入绑定的农行账户。商户提交申请后，经银行客户经理上门认证成功后即可使用。

记者了解到，相比微信和支付宝商家收款码的手续费费率，银行聚合收款码综合费率更低。不过也有业内人士表示，微信和支付宝的提现以前也是免费，目前正是收单市场抢分蛋糕的时候，各方都会推出多种优惠政策，但以后是否还会免费还未有定论。